黨的**報告指出，要進一步深化金融體制改革，增強金融服務實體經濟的能力。2017年是監管年，五年一次的金融工作會議由親自主持，順利召開。為金融定調，一委一行三會監管趨嚴，銀監會八大監管文件，各大商業銀行如何迎接大檢查，監管作為商業銀行經營管理的關鍵環節，對商業銀行的生存及發展壯大具有極其重要的作用。從現實商業銀行風險案例看，建立健全商業銀行監管風險內控體系，提升商業銀行綜合管理水平，是當前商業銀行的當務之急。
2018年1月13日，銀監會官網發布《關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》（銀監發〔2018〕4號），在去年“三三四十”專項治理行動基礎上，銀監會將在全國范圍內進一步推進整治銀行業市場亂象工作，文件對后期整治亂象工作的具體工作安排和要求、整治亂象的相關工作意見、整治亂象的工作要點進行了說明。
課程收益：
結合中銀協關于“整治金融亂象”相關文件，推進商業銀行一線合規文化建設，****新商業銀行合規監管政策要義解讀，深入了解商業銀行業務合規風險的特點，掌握商業銀行業務常見合規風險的識別方法及管理技術。了解商業銀行業務合規風險管理體制建設的基本思路，提高營業經理風險控制和監督的技術和能力，提升學員合規風險的防控水平，有助于未來商業銀行的發展。
培訓對象：商業銀行的高管人員
培訓時間： 1.5—2天
培訓大綱：
**部分 2018年全國宏觀經濟形勢分析及
商業銀行監管合規概況
高頻度、高金額罰單頻頻出現。2017年一整年，銀監會以整治銀行業市場亂象為主要抓手，組織各銀行業金融機構和各級監管機構以問題導向加大治理力度，開展了“三三四十”專項治理行動，下大力氣整治銀行業市場亂象，取得了階段性成效。
案例：12月29日，銀監會公告，繼公開案發機構和通道機構的查處情況后，銀監會又依法對涉及該案的13家出資機構作出了行政處罰。包括中國郵政儲蓄銀行、恒豐銀行、興業銀行鄭州分行、興業銀行青島分行、天津濱海農商銀行、中鐵信托有限責任公司、河北省金融租賃有限公司、吉林環城農村商業銀行、吉林舒蘭農村商業銀行、吉林永吉農村商業銀行、吉林蛟河農村商業銀行、吉林公主嶺農村商業銀行、吉林乾安縣農村信用合作聯社等，罰沒金額合計13.41億元。
加上此前對廣發銀行7.22億元天價罰單，總計20.63億元處罰細節曝光。
第二部分 **新商業銀行合規監管政策要義：
一、銀行業亂象治理取得階段性成果
1.2018年銀監發4號文概覽
2.補短板取得了初步成效
二、整治銀行業市場亂象需要打一場攻堅戰
銀行業市場亂象絕非一天形成，治理也并非一朝一夕就可完成，因此，4號文在政策設計安排和文件起草制定上，注重處理好以下4個方面關系：
1.是“穩”和“進”的關系。
2.是短期化和常態化的關系。
3.是合規發展和金融創新的關系。
4.是防范金融風險和服務實體經濟的關系。
三、亂象整治工作要點是“三三四十”精華提煉
1.整治“侵害金融消費者權益”的工作要點
2.整治“利益輸送”的工作要點
3.整治“違法違規展業”的工作要點
4.整治“案件與操作風險”的工作要點
5.整治“行業廉潔風險”的工作要點
6.針對監管自身要求
第三部分 商業銀行未來合規穩健發展的方向：
新老劃斷，整改立即開始
如果說2017年“三三四十”只是摸底，只是詢問了解實際情況，即便銀行存在專項治理中存在的問題，只要不違背當前的法律法規，監管并不會實施相應行政處罰。但隨后，各項監管短板政策在陸續補齊，如果銀行還抱有僥幸心理，在2017年5月10日之后仍然頂風違法，那么本輪治理難度將加大，被實施行政處罰或采取監管措施的可能性加大。
4號文正文布置了2018年治亂象相關任務。
一是要求機構結合17年治理工作結果、對照18年工作要點進行問題和風險的梳理，銀行業金融機構和監管部門就問題和整改情況進行評估，形成“整改-評估-整改”的工作機制。
二是要求銀行業金融機構統籌推進各項工作，即查即改、各級監管機構開展現場檢查、銀監會各機構監管部和各銀監局加強督導指導。
三是切實規范各類報告，明確評估報告和整改工作報告的提交時間和報告內容。
四是依法嚴肅處理問責。機構建立問題臺賬，內部問責到人；監管嚴肅各項紀律，自覺遵守制度規定，廉潔開展工作，防范道德風險。
（一）評級指標要素：
（二）評級結果：
（三）結果運用：
（四）保密原則：
監管部門會堅持本源和問題導向，適時出臺相關政策法規。金融發展充分印證了商業銀行在優化金融資源配置、提升金融服務水平中的功能和作用。下一步，銀監會將繼續按照中央的部署，以新發展理念為指導，立足發展普惠金融和服務實體經濟，堅持本源和問題導向，著力完善商業銀行監管政策，在風險可控和商業可持續的前提下，創新商業銀行培育發展模式，不斷提升金融服務能力和水平。
課程小結
