【培訓對象】 
私人銀行客戶經理 

【培訓收益】 
● 了解國內先進私人銀行的運作模式 ● 掌握私行客戶的特征和溝通要點 ● 掌握私人銀行客戶KYC的基本流程 ● 掌握資產配置的方法與五大類資產的運用 ● 制作出一份資產配置建議書 ● 掌握私人銀行客戶關系維護的實戰(zhàn)技巧 

 第一講：私人銀行業(yè)務決定銀行競爭力

一、中國私人財富市場有多大？

1. 中國高凈值人群的快速發(fā)展

圖表：中國高凈值人群資產規(guī)模與構成分析

2. 中國高凈值人群的區(qū)域分布

二、中國高凈值人群的投資心態(tài)和投資行為分析

1. 高凈值人群的投資心態(tài)分析

2. 財富傳承——高凈值人群的首要目標

案例：首富王健林與“全民老公”王思聰

三、高凈值人群的資產配置結構分析

圖表：近五年來高凈值人群資產配置的變化

四、私人銀行服務的核心理念

1. 1 N的服務模式

2. 風險管理與財富增值

3. 科學專業(yè)的方法體系

五、私人銀行的服務模式：螺旋提升工作法

1. 以產品為導向銷售存在的問題

2. 螺旋四步工作法的具體流程

1）傾聽

2）建議

3）實施

4）跟蹤

案例：從200萬做到3億的大客戶維護

3. 私人銀行投資顧問服務

1）高端客戶財富管理的三大象限需示

2）投資顧問服務的價值

案例：招商銀行的投顧服務體系

第二講：私人銀行客戶的深度KYC技巧

小游戲互動開場：你理解的不一定是客戶想要的

討論：為什么那么多客戶的風險測評都不靠譜？

一、推銷和營銷的區(qū)別

二、理財需求的層次

三、取得提問的權力

四、有診斷才有發(fā)現(xiàn)，有發(fā)現(xiàn)才有需求

討論：當前市場中不同類型客戶的核心理財需求

五、KYC詢問的藝術

1. 暖場（形體、聲音、語速、話題）

2. 開放式提問打開局面

3. 選擇式提問縮小范圍

4. 封閉式提問引導決定

案例：低調、注重穩(wěn)私的客戶如何做KYC？

視頻案例：《非誠勿擾》銷售分歧終端機

六、傾聽并整理客戶需求

七、十大需求的KYC地圖

1. KYC四個核心關鍵

1）設置問題

2）了解過去

3）盤點現(xiàn)在

4）推測未來

2. 十大需求的KYC問題設置

1）分組討論：高端客戶十大需求的KYC問題設置

2）示范講解：婚姻管理和資產隔離需求的問題設置

3）養(yǎng)老需求的KYC問題設置

4）子女教育需求的KYC問題設置

5）資產增值需求的KYC問題設置

6）風險管理需求的KYC問題設置

7）代持需求的KYC問題設置

8）移民需求的KYC問題設置

9）傳統(tǒng)節(jié)稅需求的KYC問題設置

10）境外投資需求的KYC問題設置

要求：每組就一個需求進行討論，要求每位組員都給出一個不同的問題，該問題要能夠啟發(fā)客戶思考，引起客戶重視。

收獲：匯集學員集體智慧結晶，找出十大需求的最佳問題話術，請助理總結后發(fā)放KYC小折頁分發(fā)給大家。

第三講：大類資產配置與投資規(guī)劃

案例：德國足球的哲學

案例：美國各大學基金的運作模式

一、經濟周期與美林投資時鐘

二、靜態(tài)資產配置與動態(tài)資產配置

1. 兩者的區(qū)別

2. 動態(tài)資產配置的必要條件

1）統(tǒng)一、穩(wěn)定、相對科學的方法論

2）兼顧營銷包裝性和實操可行性的方法論展現(xiàn)形式

三、資產配置的基本思路

1. 基本流程：問診、把脈、講思路、開藥方

互動討論：醫(yī)生是怎么做營銷的？

2. 從資產期限角度談資產配置

案例：24美元買下的曼哈頓島

3. 從風險波動角度談資產配置

案例：兩種不同的投資策略的巨大差異

案例：美國26年漫漫熊市的生存之道

四、五大類資產的特點和在資產配置中的運用

1. 現(xiàn)金管理類

1）貨幣基金

2）寶寶類產品

2. 固定收益類

1）銀行固定收益理財

2）信托及資管計劃

3. 權益類

1）公募基金

2）私募基金

3）其它權益類產品

4. 另類產品

1）定向增發(fā)及PE產品

2）結構性產品

3）大宗商品及收藏類產品

4. 保障類產品

五、私人銀行的資產保全與財富傳承規(guī)劃

1. 資產保全規(guī)劃——投資資產

2. 資產保全規(guī)劃——防止意外

1）企業(yè)經營意外

2）公共事件

3）博弈行業(yè)

討論：有人認為某種程度上說保險是流動性最好的資產，你認為呢？

4. 資產保全規(guī)劃——資產傳承

1）資產傳承要達到的四個效果

2）資產傳承的幾種方式之差異

a遺囑傳承

b信托傳承

c保險傳承

案例：百萬大單是怎么來的？

5. 稅務規(guī)劃

1）個稅改革

2）遺產稅即將落地

3）做與不做的區(qū)別

4）哪些保險可用于做稅務規(guī)劃？

6. 婚姻規(guī)劃

案例：離不起的婚

1）保險在婚姻財富管理中的重大作用

2）婚姻財富保全的設計邏輯

第四講：資產配置建議書的制作與運用

一、正確理解建議書

討論：你通過CFP以后還給客戶做過建議書嗎?為什么?

1. 建議書是輔助工具

2. 從一個側面體現(xiàn)專業(yè)化工作流程

3. 建議書VS醫(yī)生開藥方

二、資產配置建議書的主要內容

1. 我們實施財富管理的方法

2. 市場趨勢分析

1）境內市場

2）境外市場

3）投資策略

3. 您的理財目標與資產現(xiàn)狀

1）目的：讓客戶確認KYC信息

2）風險偏好

3）理財目標：回報、流動性

4. 資產配置分析和建議

1）資產大類的調整建議（定性 定量）

2）具體產品的配置建議

5. 保障分析及建議

三、建議書的展示與呈現(xiàn)

1. 展示建議書的要點

2. 建議書說明的流程

四、小組作業(yè)：建議書制作與PK

流程：

1. 老師給出統(tǒng)一的建議書模板

2. 老師發(fā)案例，