主動出擊，搶奪陣地——商業銀行信用卡外拓營銷技巧
課程背景：
隨著我國信用卡市場日趨成熟. 發卡量逐漸攀升，多家商業銀行經營策略由擴張增量客戶向調整存量. 優化增量客戶進行深度調整。分工更細致、結構更合理的階段已逐步形成。
在此過程中，商業銀行在兼顧質量的同時越來越重視一線銷售工作，“全員銷售”、“指標分解”、“專職團隊”等詞語頻頻出現在信用卡營銷工作中。而實際工作中我們了解到，一線客戶經理對信用卡銷售技巧把握不足、面對集團客戶無法打開轉介紹局面，這些情況使得信用卡一線銷售工作難以突破瓶頸、銷售目標達成困難重重。
商業銀行信用卡客戶經理急需掌握多元化的營銷技巧，快速直抵客戶需求，完成產品營銷，提升績效。
課程收益：
● 了解我國信用卡行業發展背景
● 當前監管機構對信用卡行業的解讀
● 掌握并運用外拓營銷套路、開展營銷
● 運用多元化外拓營銷
● 深挖客戶背后的潛在價值，使其推薦更多的客戶
● 識別前端營銷風險，避免潛在風險
課程時間：2天，6小時/天
課程對象：商業銀行外拓客戶經理；信用卡中心營銷團隊主管. 客戶經理
課程方式：注重銷售技巧的實戰性，結合學員日常工作進行情景演練，并在演練結束后，給予輔導和反饋，提升課程內容與實際工作的關聯性，確保學以致用，提升課程的有效性。
課程大綱
課程導入
開場游戲：螞蟻牙黑
第一講：行業現狀與價值分析
一、信用卡業務的發展情況
1. 市場前景廣闊
1）上一年我國信用卡發卡總量
2）上一年我國信用卡貸款余額
3）我國現階段信用卡發展狀況
2. 優勢特點突出
1）信用卡活動權益
2）信用卡積分計劃
3. 風險亟待關注
1）我國信用卡風險數據指標
2）部分銀行信用卡風險情況
3）各地區信用卡風險差異化
二、信用卡業務的四大銷售困境
1. 該不該發展信用卡
案例：某商業銀行辦理國土資源局局長未成功案例
2. 要不要再投入成本
展示：信用卡卡基費用、賬戶托管費用、活動投入費用
3. 產品繁多沒有重點
圖示：各家銀行信用卡種類繁多，很難找到產品定位
4. 獨立發展無需關注
趨勢：商業銀行信用卡業務發展的一般模式
三、信用卡業務的價值體現
1. 拓展潛在客戶群
1）財富2-8法則：長期經營帶來高額回報
2）長尾未來價值：提前布局未來高凈值客戶
2. 維護存量客戶
1）零售產品交叉銷售
2）高凈值轉向多利潤
3. 挖掘數據價值
1）客戶消費行為
2）未來財富規劃
3）配置理財產品
4. 樹立品牌形象
1）特惠商戶合作
案例：銀行借助星巴克活動好評口碑
2）積分轉動世界
3）贏得市場口碑
案例：信用卡服務決定客戶選擇銀行標準
5. 實現轉型發展
案例：浦發銀行2017年業務轉型升級將重點產品再次定位于信用卡
案例：平安銀行布局信用卡業務
第二講：信用卡外拓營銷技巧
一、信用卡營銷技巧的分類
1. 按照營銷方式分類
1）廳堂營銷
2）外拓營銷
3）交叉營銷
4）團辦營銷
2. 按照營銷渠道分類
1）直銷渠道
2）分銷渠道
3）互聯網渠道
3. 各種營銷技巧特點
1）營銷難度
2）客戶數量
3）客戶質量
二、外拓營銷必要性
1. 外拓營銷特點
1）客戶存在不確定性
2）是否有對本銀行了解未知
3）存在巨大挖掘空間
2. 外拓獲客趨勢
案例：某商業銀行客戶經理利用下班時間參加社區廣場舞活動獲取客戶，網點等客戶來的時代已經結束
三、外拓營銷之企業團辦
1. 目標企業選擇
1）對公資源
舉例：某醫院財務與銀行有對公業務往來，通過財務對接人力完成營銷進件400余件。
2）個人資源
舉例：某客戶經理親屬為某學校政教主任，通過政教主任對接校長，進而聯系到教育局局長，完成進件180余件。
2. 關鍵人物識別
舉例：某大型國企門衛、保安、工作人員、科室主任、財務主管。
3. 進駐前準備工作
舉例：某省公安部門召開全省安全保衛擴大會議，參會人員為各地級市公安局辦公室主任。
1）物料準備
2）時間安排
3）地點選擇
4）人員安排
5）場地布置
4. 營銷中技巧
情景模擬：策劃一次企業團辦
1）提前預熱，宣傳造勢
2）靈活把握，注意分寸
3）分工明確，有條不紊
4）引導分流，提高效率
5）突發情況，應急處理
5. 營銷后跟進
1）未成功批核反饋
2）挖掘合作人需求
3）建立服務微信群
4）尋求客戶轉介紹
四、外拓營銷之陌生拜訪
1. 情景模擬
1）陌拜個體工商戶
2）陌拜企事業單位
3）陌拜某大型國企
2. 陌拜準備
1）產品客群定位
2）產品活動權益
3）其他金融服務
3. 路線規劃
1）不打無準備的戰役
2）營業網點分部情況
4. 客戶識別
1）年齡識別
2）穿著識別
3）職業情況
4）細節識別
5. 營銷技巧
1）客戶不需要的三個怪圈
2）客戶需求激發四大金剛
第二講：客戶需求激發
一、情景模擬之常見營銷場景
1. 每小組模擬一種外拓常見營銷場景
2. 涉及到本行發行的信用卡產品
3. 行為要貫穿于外拓的每一個場景區域
4. 小組互相點評
二、促動技巧
1. 九宮格調查客戶不需要原因
2. 客戶不需要的“三座大山”
1）未意識到需要
2）不緊急不重要
3）未抓住需求點
3. 六脈神劍效果立現
1）互惠原則
2）承諾一致
3）社會認同
4）喜愛原則
5）權威原則
6）饑餓原則
案例：某銀行大堂利用饑餓原則將預購國債客戶引導至購買保本理財產品
4. 路演擺展
1）分組表演
2）表演課題
3）互相點評
4）總結歸納
第三講：客戶關系維護與轉接營銷
一、建立關系必要性
1. 持有產品數
2. 客戶忠誠度
圖標展示客戶持有產品數與忠誠度的關系
二、關系維護工具篇
1. 如來神掌通訊錄
2. 365 APP事項提醒
三、客戶維護方法
1. 收集客戶材料
2. 做好客戶分類
3. 善于分配時間
4. 定時總結分析
5. 做好售后維護
6. 細節決定成敗
7. 不要停止聯系
四、抖音營銷服務
1. 抖音的優勢與劣勢
1）抖音營銷的優勢
2）抖音營銷的形式
2. 借力抖音營銷服務
1）模式一：內容營銷
信用卡常識、用卡技巧等內容服務客戶
2）模式二：展示廣告
自明星方式、增加個人IP轉接獲客
第四講：銷售前段風險防范
一、識別信用卡營銷風險
1. 信用風險的特點
1）分散性
2）滯后性
3）潛在性
4）多發性
2. 信用風險類別
1）信用風險
2）欺詐風險
案例：黑中介錄音
3）操作風險
案例：200客戶同一聯系人
4）合規風險
案例：語錄筆記抄寫相同
3. 案例展示
1）圖片展示
案例：多家銀行信用風險圖片
2）事件展示
案例：近幾年信用卡詐騙事件
二、防范信用卡營銷風險
1. 明確發卡目標
2. 嚴守職業道德
3. 巧用識別技巧
1）交叉互檢
電話回訪加客戶經理自己
2）房產查核
3）合影比對
舉例：同一背景不同單位
4）企業查核
盤查工具：企查查、易企查
