【課程背景】

2023年10月召開的中央金融工作會議為今后一個時期的金融工作指明了方向，會議強調金融工作的目標是建設金融強國，金融要為高質量發展服務，要圍繞金融的供給側改革來開展工作，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。金融機構在理解中央金融工作會議，以及推進“五篇大文章”的進程中，存在以下幾個問題：

1， 不能準確理解以 “金融強國”作為工作目標背后所承載的意義；

2， 對“金融高質量發展”的內涵缺乏認識和了解；

3， 缺乏對深化金融供給側改革的內涵以及實際體現的認識和理解；

4， 對今后一個時期金融各項工作的重點缺乏系統性的認識和理解；

5， 對加強黨對金融的領導與金融的“政治性”與“人民性”理解不夠深入；

6， 對推行“五篇大文章“背后的推動力和機會點缺乏清晰的認識；

7， 對如何迎接挑戰，踐行“五篇大文章”缺乏方向性的認知。

8， 不能準確理解科技金融業務的內涵，挑戰以及應對思路。

【課程收益】

1， 準確理解中央金融工作會議的精神，理解“金融強國”以及“金融高質量發展”的內涵；

2， 深入理解金融供給側所面臨的重大挑戰和問題，理解深化改革的方向；

3， 清晰領會六項重點工作的主要方向，以及各自之間的關系；

4， 理解黨對金融工作進行統一領導的重要性；

5， 了解金融機構推進“五篇大文章”背后的驅力、發展和業務的機會點；

6， 理解推進“五篇大文章”所面臨的重要挑戰；

7， 通過分析和案例，認識科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融的內涵和模式。

8， 了解科技金融的內涵、模式、挑戰和應對策略。

【課程特色】

1， 形式亮點：結合行業經驗和案例，將政策、模式和實踐進行融合：

2， 內容亮點：深入思考當前金融發展新動向，融合不同視角傳遞豐富信息；

3， 特色賣點：科技金融業界先進業務模式的親歷者，職業生涯豐富且立體。

【課程對象】

金融機構從業人員

【課程時間】

1天（6小時/天）

【課程大綱】

一、中央金融工作會議的核心精神和要點

1. 重述金融的定位

? 為什么要重述金融的定位？

? 如何理解金融是國民經濟的血脈？

? 金融為什么是國家核心競爭力的重要組成部分？

2. 當前金融所面臨的形式與現狀

? 國民經濟發展狀況是否健康？

? 金融“血脈”是否暢通？

? 金融對國家生產力的高質量發展的支持是否到位？

? 金融競爭力對國家競爭力的保障是否足夠？

? 金融自身發展有什么矛盾和突出問題？

3. 工作目標---金融強國

? 為什么要以金融強國作為工作目標？

? 金融強國與建設社會主義要現代化強國有什么聯系？

? 金融強國的核心要素是什么？

? 適合國情的特殊金融發展模式的內涵是什么？

4. 工作主題---推進金融高質量發展

? 什么是金融高質量發展？其主要內涵是什么？

? 國家高質量發展與金融高質量發展有什么關系？

? 金融的“高質量”發展體現在什么方面？

? 金融高質量發展的基礎是在風險把控基礎上對實體經濟需求的高質量滿足

5. 工作主線---深化金融供給側改革

? 什么是金融的供給側改革？

? 為什么要進行深化供給側改革？

? 金融供給側的失衡的主要體現是什么？

2 社會融資規模存量增速處于偏低水平，宏觀調控需要進一步優化

2 實體經濟、中小微企業的需求還沒有得到高質量的滿足

2 對新質生產力，推動科技創新、先進制造的支持力度還不夠

2 服務“綠色”和“三農”及可持續發展還存在明顯的不足

2 應對人口老齡化，金融還不能很好的滿足多樣化的養老需求

2 金融供給側的直接融資和間接融資比例失衡

2 金融服務水平有待進一步提高，市場活力和競爭力不足

2 金融監管規則不宜，監管空白或重復等問題營銷金融的正常運行

2 各種風險隱患直接影響金融穩定、危害金融服務實體經濟的能力

6. 六項重點工作：

? 完善宏觀政策和調控

2 加強貨幣供應總量和結構的雙重調節

? 切實服務實體經濟

2 明確優先支持方向，做好“五篇大文章”

2 改革金融機構體系，提升服務效能

2 研討：銀行服務科技類中小企業的難點和痛點是什么？

? 優化資本市場

2 推動股票發行注冊制

2 發展多元化股權融資

? 提升金融開放

2 擴大金融領域制度型開放

2 提升跨境投融資便利化，吸引外資金融機構

2 增強上海國際金融中心的競爭力和影響力

? 提升監管和治理能力

2 加強金融監管，消除監管空白和盲區

2 提升機構監管能力，重點關注“行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管”

? 防范金融風險

2 及時處置中小金融機構風險；

2 建立防范化解地方債務風險長效機制

2 化解房地產風險，促進金融與房地產良性循環

2 防范風險跨區域、跨市場、跨境傳遞共振

7. 工作成敗的關鍵---加強黨對金融工作的領導

? 加強黨中央對金融工作的集中統一領導

? 理解金融的“政治性”，支持國家高質量發展

? 堅持金融的“人民性”，滿足最迫切的金融需求

? 注重金融機構中黨的建設，加強對金融干部的管理

? 推進金融反腐，鍛造忠誠干凈的金融干部隊伍

三、做好”五篇大文章”的驅力及帶來的機會

1. 市場擴展與客戶基礎增長

2. 產品和服務創新

3. 風險分散和收益提升

4. 增強品牌形象與社會責任

5. 利用數字化轉型提高效率

四、銀行踐行“五篇大文章”的挑戰

1. 科技變化演進太快，行業認知難度大，銀行缺乏知識儲備和專業能力。

2. 現有的產品、解決方案和服務很難滿足客戶的需要。

3. 傳統的客戶分析和盡職調查、風險管理模式不適應客戶的風險特性。

4. 政策性的要求與銀行收益性的訴求存在一定的偏離。

五、篇章之一：科技金融

1. 科技金融要貫徹國家創新驅動的發展戰略。

2. 科技金融的內涵和主要模式。

? 案例分享：硅谷銀行科創金融模式

3. 科技金融發展的方向是什么？

4. 銀行開展科技金融的挑戰和機會主要是什么？

5. 為什么科技金融這么難？

6. 如何才能做好科技金融？

? 小組討論：從本行出發，如何營銷科技金融客戶？

六、篇章之二：綠色金融

1. 綠色金融要支持國家碳達峰、碳中和以及“三農”目標的實現。

2. 綠色金融的內涵和主要模式。

3. 銀行開展綠色金融面臨的主要難點是什么？

4. 銀行如何推進綠色金融業務？

? 案例分享：**銀行綠色金融案例分析

七、篇章之三：普惠金融

1. 普惠金融要立足金融的“人民性”，服務長尾市場主體。

2. 普惠金融的內涵和服務模式。

3. 銀行開展普惠金融面臨的主要挑戰是什么？

4. 銀行如何推進普惠金融業務？

5. 普惠金融發展的方向—數字化普惠金融。

? 案例分享：**銀行數字普惠金融案例分析

八、篇章之四：養老金融

1. 養老金融概念的內涵是什么？

? 養老金金融

? 養老產業金融

? 養老服務金融

? 養老金融生態

2. 養老金融的主要模式。

3. 養老金融發展的方向是什么？

4. 金融機構開展養老金融面臨的主要挑戰是什么？

5. 金融機構如何推進養老金融？

? 案例分享：**機構養老金融案例分析

九、篇章之五：數字金融

1. 數字金融的內涵是什么？

? 數字金融具有金融和科技的雙重屬性

? 自身服務模式變革即數字化轉型

? 服務數字經濟，支持數實融合，參與數字中國建設

2. 數字金融發展的方向。

3. 數字金融的應用的領域和模式。

4. 銀行開展數字金融面臨的主要挑戰是什么？

5. 銀行如何推進數字金融？

? 案例分享：**銀行數字金融案例分析