《新環境下的信用風險防范策略》
切實有效的降低風險
主講：冷坤
【課程背景】：
信用卡作為一種的信貸產品，既能給銀行帶來豐厚的利潤，同時也伴隨著一定的風險
，各家銀行都依托自身的數據和專門的風控人員對自身的業務進行風險控制，根據客戶
的風險承受能力給予適當的額度。但在實際的業務操作中，由于涉及到市場、客戶以及
客戶經理等多重因素的影響，可能產生一系列操作風險和道德風險，本課程旨在通過對
銀行信用卡從業人員的培訓，樹立風險意識，掌握風險的把控技巧。
我們提供的《新環境下的信用卡風險防范策略》課程是結合新市場環境的特點，授課內
容緊密聯系日常工作，采用課堂講授、案例分析、情景模擬等授課方式，幫助學員加深
對課程內容的認識和理解，課程涉及的所有案例均為真實案例，為信用卡從業人員樹立
風險控制的標準，培養良好的作業習慣，為公司的風控體系建設奠定良好的基礎。

【課程收益】：
●了解信用卡風險防范思路；
●掌握信用卡風險防范的方法防范類似案例的發生。

【課程特色】干貨，沒有廢話；科學，邏輯清晰；實戰，學以致用；投入，案例精彩

【課程對象】銀行員工
【課程時間】6小時
【課程方式】講師講述、案例分析、分組討論、互動答疑、模擬演練等方式。


【課程大綱】
課程引入：風險是什么?
? 風險的定義：
? 信用卡風險是什么？
一、常見金融相關產品風險防范思路有那些？
1、資金過橋風險防范思路及措施
? 防止還款來源滅失：銀行收貸
? 防范資金被挪用：控法人及相關人員身份證、控章、控網銀
? 防范查封風險：法人配偶及關聯企業是否有訴訟及民間借貸
2、現金貸風險防范思路及措施
? 確定借款人員信息：人證匹配
? 確保還款來源：手機通信錄聯系人信息讀取
3、汽車金融風險防范思路及措施：
? 真人：購車用途、還貸能力、個人信息及財力證明
? 真車：冷門車、二手車高評，防范“零首付”購車、車輛抵押
? 真交易：購車款實際使用情況
? 案例：卡貸
二、信用卡風險如何防范？
1、合規培訓：杜絕風險于源頭
? 案例：100次的嘗試
2、客戶甄別：防患風險于伊始
? 分享：交行卡中心基于考核方式改變下的客戶選擇調整
? 分享：工行武林支行汽車按揭業務客戶準入標準
? 研討：我行目標客戶畫像
3、合規操作：杜絕風險于流程
4、風控審核：剔除風險于未然
5、及時扼殺：降低風險于萌芽
6、盡快發起：追討風險于訴訟
三、三步驟完美規避信用卡風險
1、客戶經理銷售端風控技巧
? 前端銷售禁止行為分析
? 向禁入行業、職業客戶推薦信用卡
? 與不良中介勾結提交信用卡申請
? 包裝客戶資料
? 承諾下卡
? 承諾額度
? 申請資料填寫要求
? 四大要求
? 申請表關鍵信息
? 兩電兩址
? 聯系人信息
? 本人親簽
? 其他關鍵信息
? 申請表常見錯誤類型
? 字跡潦草
? 無效信息
? 邏輯錯誤
? 資料填寫中的風險點與對策
? 風險點
? 對策
? 現場風控識別技巧
? 客戶準入預判技巧
? 基礎資料核對技巧
? 聯系方式核對技巧
? 基礎證照識別技巧
? 客戶經理電話核實技巧
? 其他
? 告知信用片激活方式
? 告知當前市場活動
? 告知信用卡還款模式
2、風控部門審核技巧
? 風險控制關鍵點
? 客戶申請資料真實性
? 還款能力
? 還款意愿
? 貸前初審要求
? 資料完整性審核
? 資料真實性審核
? 是否符合進件大綱要求
? 信用報告解析
? 還款意愿和還款能力初審
? 常見話術
? 案例：人品VS運氣
? 案例：基于大數據為基礎的風險爆發預判
3、客戶逾期處理
? 電催：電催要求
? 直催：上門催收要求
? 訴諸法律手段
四、常見風控案例分析及預防
1、虛假雇傭
2、虛假聯系
3、虛假集團
4、信息被第三方冒用
5、不良欺詐
6、疑似欺詐
五、總結回顧