做票高手——票據(jù)業(yè)務(wù)難點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)防范

課程背景：
一般的業(yè)務(wù)大家都沒(méi)問(wèn)題，有問(wèn)題的是疑難的業(yè)務(wù)，這個(gè)問(wèn)題困擾了很多票據(jù)人員。
《票據(jù)業(yè)務(wù)難點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)防范》課程是為大家解惑來(lái)的，讓大家能夠放心、安心地辦理票據(jù)
業(yè)務(wù)。
該課程的宗旨在于提高學(xué)員對(duì)票據(jù)的業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險(xiǎn)管控能力。以票據(jù)的業(yè)務(wù)操作為
主線，以票據(jù)的四性為原則，立足票據(jù)防偽、操作、風(fēng)險(xiǎn)防范為基本點(diǎn)，貫穿理論講解
，經(jīng)典案例討論、引導(dǎo)思考、要點(diǎn)解析、操作警示及應(yīng)對(duì)為主軸，對(duì)常見(jiàn)的突出問(wèn)題提
供解決方案，從而使票據(jù)操作人員能夠清晰明了的掌握業(yè)務(wù)中的重點(diǎn)以及法律法規(guī)的原
理，并確實(shí)運(yùn)用在實(shí)際工作中防范風(fēng)險(xiǎn)、按規(guī)定操作。

課程收益：
● 提高學(xué)員對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的防范意識(shí)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)處理能力；
● 通過(guò)真假對(duì)比，真假票本質(zhì)區(qū)別，讓學(xué)員會(huì)看、會(huì)驗(yàn)、會(huì)審票；
● 從開(kāi)票到付款環(huán)節(jié)講清講透，真正成為票據(jù)方面的專家；
● 大量的實(shí)際案例，提高風(fēng)險(xiǎn)防范技能，讓假票無(wú)處遁形；
●
不僅僅只著眼于一張票，而是從宏觀、微觀分析，開(kāi)拓學(xué)員視野，確保票據(jù)業(yè)務(wù)安全。


課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：票據(jù)專員、票據(jù)中心作業(yè)人員等
課程方式：引導(dǎo)式講授、案例討論、情景模擬、問(wèn)題研討等

課程大綱
案例引路：開(kāi)票人A是我行的授信客戶，我行已承兌了開(kāi)票人A開(kāi)出的1000萬(wàn)的票據(jù)3張。
過(guò)了幾個(gè)月，A企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)重大危機(jī)，基本確定信用違約。
請(qǐng)問(wèn)：1、票據(jù)到期，我行能不能以A企業(yè)信用違約而拒付？2、我行如何做好風(fēng)險(xiǎn)防范？

第一講：票據(jù)動(dòng)態(tài)
案例：銀行A將加蓋“已電子登記權(quán)屬”章的紙下背書(shū)轉(zhuǎn)讓
一、一統(tǒng)天下——票交所時(shí)代
1. 核心系統(tǒng)：票據(jù)交易系統(tǒng)
2. 系統(tǒng)功能：組織票據(jù)交易、票據(jù)登記托管、即時(shí)行情公布、清算結(jié)算信息服務(wù)
二、政策主導(dǎo)——電子票據(jù)
思考：紙票會(huì)消失嗎？
電票優(yōu)勢(shì)：利率優(yōu)惠；無(wú)假票、瑕疵票、丟失風(fēng)險(xiǎn)；突破空間限制等
思考：是什么讓監(jiān)管部門(mén)下了決心要推動(dòng)電票？

第二講：票據(jù)的是與非
討論導(dǎo)入：票據(jù)中介在票據(jù)市場(chǎng)中的作用？
一、票據(jù)的魅力——功能
1. 用功能
2. 融資功能
3. 資功能
4. 結(jié)算功能
5. 支付功能
二、票據(jù)的罪——非原生的
1. 資金易得
2. 利率低
3. 資金用途無(wú)限制
三、新時(shí)期下，票據(jù)中介的出路——轉(zhuǎn)型
1. 真正參與市場(chǎng)博弈
四、如何把握一張票？
1. 票據(jù)真實(shí)性
案例：一張完美的變?cè)炱?/span>
2. 要式完整性
案例：背書(shū)的重要性
3. 背書(shū)連續(xù)性
案例：回頭背書(shū)到底能不能買入？
4. 印章的規(guī)范性
案例：銀承的承兌人能不能蓋公章？
5. 形式完備、實(shí)質(zhì)合法
案例：票據(jù)到底是無(wú)因的還是有因的？

第三講：《票據(jù)法》核心知識(shí)盤(pán)點(diǎn)
案例：企業(yè)A拿著一張已過(guò)了票據(jù)權(quán)利期間，但是訴訟時(shí)效期間的票據(jù)過(guò)來(lái)提示付款
請(qǐng)問(wèn)：銀行能不能付？
一、持票人的權(quán)利
1. 票據(jù)權(quán)利：付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)
2. 利益返還請(qǐng)求權(quán)
二、票據(jù)行為
1. 出票——“七大”絕對(duì)必要記載事項(xiàng)
2. 背書(shū)——什么是背書(shū)連續(xù)性？
3. 承兌——到期無(wú)條件付款的責(zé)任？
4. 保證——保證人承擔(dān)的是一般保證還是連帶責(zé)任保證？
5. 付款——票據(jù)臨近完成使命前，還有什么需要注意的？
三、票據(jù)權(quán)利時(shí)效
1.
持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起二年。見(jiàn)票即付的匯票、本票
，自出票日起二年；
2. 持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起六個(gè)月；
3. 持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個(gè)月；
4. 持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個(gè)月。
四、無(wú)效票據(jù)的六種情形
1. 未記載必須記載事項(xiàng)之一的票據(jù)無(wú)效；
2. 標(biāo)明使票據(jù)無(wú)效的不得記載事項(xiàng),如支付附有條件，則票據(jù)無(wú)效；
3. 票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效；
4. 票據(jù)金額必須以中文大寫(xiě)和數(shù)碼同時(shí)記載，二者必須一致，不一致的票據(jù)無(wú)效；
5. 如果票據(jù)上出現(xiàn)實(shí)際不存在的日期，如二月三十日、九月三十一日等，票據(jù)無(wú)效；
6. 出票人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的票據(jù)無(wú)效。

第四講：票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：工行華信支行因一筆商票回購(gòu)案而轟然倒下
風(fēng)險(xiǎn)啟示：避免內(nèi)外勾結(jié)，粗放經(jīng)營(yíng)，杜絕違規(guī)貼現(xiàn)票據(jù)款項(xiàng)
情景案例：詐騙分子十分狡滑，在A地銀行開(kāi)了三張連號(hào)的銀票，每張500萬(wàn)元。然后將
其中的兩張惡意掛失，又跑到B地銀行將這兩張票貼現(xiàn)了，導(dǎo)致B地銀行損失了近1000萬(wàn)
元。試分析：B地銀行沒(méi)有發(fā)現(xiàn)票據(jù)已被掛失的原因是什么？
一、操作風(fēng)險(xiǎn)
1. 違法的事情堅(jiān)決不能做！
2. 熟悉票據(jù)業(yè)務(wù)
二、假票風(fēng)險(xiǎn)
1. 偽造票
1）常規(guī)假票識(shí)別方法與技巧
2）克隆票識(shí)別方法與技巧
2. 變?cè)炱?/span>
1）變?cè)炱钡淖冊(cè)旆绞?/span>
2）變?cè)炱钡淖冊(cè)焓址ㄅc鑒別要領(lǐng)
3）變?cè)斓内厔?shì)
三、瑕疵票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)
1. 實(shí)質(zhì)上的瑕疵
1）出現(xiàn)詐欺行為
2）主觀上的過(guò)錯(cuò)
3）瑕疵的應(yīng)對(duì)
2. 形式上的瑕疵
1）缺少記載事項(xiàng)
2）背書(shū)瑕疵
3）涂改的現(xiàn)象
4）瑕疵的應(yīng)對(duì)
四、承兌業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與控制
1. 做好客戶的盡職調(diào)查
2. 做好貸后的跟蹤
3. 承兌業(yè)務(wù)的受理與調(diào)查
4. 協(xié)議簽訂
5. 保證金繳存與支用管理
6. 憑證管理
五、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與控制
1. 信貸審查
1）合同
2）發(fā)票
2. 票據(jù)審核
1）防偽
2）記載信息要素
3）印章
3. 貼現(xiàn)后的管理
六、失票救濟(jì)
1. 追索
2. 有無(wú)掛失止付
3. 有無(wú)公示催告
4. 有無(wú)凍結(jié)

第五講：支票操作實(shí)務(wù)
一、驗(yàn)票的流程
1. 支票的防偽
2. 票面信息的審查
3. 查詢查復(fù)
二、實(shí)務(wù)操作
1. 審單
2. 驗(yàn)印
3. 記賬
三、支票風(fēng)險(xiǎn)類別
1. 空頭支票風(fēng)險(xiǎn)
2. 空白支票風(fēng)險(xiǎn)
3. 遠(yuǎn)期支票風(fēng)險(xiǎn)
4. 限額支票風(fēng)險(xiǎn)