課程背景

全球財(cái)富資產(chǎn)信息逐步透明化，財(cái)富的隱秘性、安全性正被越來(lái)越多的人關(guān)注，而國(guó)內(nèi)老百姓面臨著老齡化、少子化、長(zhǎng)壽化、負(fù)利率、高負(fù)債等一系列的風(fēng)險(xiǎn)，從而誕生了財(cái)富管理多樣化的需求，如子女教育、退休養(yǎng)老、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、財(cái)富傳承等。面對(duì)同一客戶的不同需求，以及不同客戶的特定化需求，年金保險(xiǎn)均可提供一定的幫助。

從業(yè)人員如何根據(jù)客戶的不同需求角度做好觀念切入，從容完成年金險(xiǎn)的銷售，并從中產(chǎn)生大單？本課程從年金險(xiǎn)的歷史、特征、不同的客群分析等環(huán)節(jié)給予了明晰的介紹，并通過(guò)不同的客戶需求場(chǎng)景分拆銷售邏輯，經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，可以幫助業(yè)務(wù)人員更加專業(yè)的面對(duì)各種不同的客群，更好的完成年金險(xiǎn)的銷售。

課程收益

績(jī)效：更好的銷售年金險(xiǎn)，嘗試運(yùn)作大單

轉(zhuǎn)變：以客戶的需求為不同場(chǎng)景，百變賦形的銷售年金險(xiǎn)

體系：掌握4類不同需求方向的溝通邏輯，3個(gè)故事的拒絕處理，會(huì)輔助7類銷售工具

課程對(duì)象

財(cái)富顧問(wèn)、理財(cái)經(jīng)理、保險(xiǎn)顧問(wèn)（課程人數(shù)： 40人左右）

課程方式

講授+案例+研討+訓(xùn)練

課程收獲

會(huì)講5套話術(shù)，會(huì)用3個(gè)表/問(wèn)卷工具，會(huì)畫(huà)2公式1法則2張圖

序號(hào)話術(shù)腳本序號(hào)銷售工具

1子女教育溝通話術(shù)1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估信息收集表

2退休養(yǎng)老溝通話術(shù)2客戶需求調(diào)查問(wèn)卷

3強(qiáng)制儲(chǔ)蓄溝通話術(shù)3養(yǎng)老缺口計(jì)算工具

4財(cái)富傳承溝通話術(shù)4收入分配136法則

5拒絕處理3個(gè)故事5收入支出儲(chǔ)備兩個(gè)公式

6人生三階段圖

7爬坡圖

課程大綱

第一講：為什么要賣年金險(xiǎn)

一、大數(shù)據(jù)背后中國(guó)，財(cái)富透明時(shí)代

1. 財(cái)富資產(chǎn)的信息透明化：身份證聯(lián)網(wǎng)、金稅四期、不動(dòng)產(chǎn)登記……

2. 稅收讓全球資產(chǎn)更透明：CRS、個(gè)稅改革

3. 國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)格局變化：老齡少子化、負(fù)利率、高負(fù)債

4. 客戶的的財(cái)富管理需求：保值、退休、傳承……

二、保險(xiǎn)是財(cái)富透明環(huán)境下，安全的工具之一

1. 優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)透明度，比獲取財(cái)富本身更重要

2. 保險(xiǎn)賣的是顯性資產(chǎn)隱性化：變現(xiàn)快、變更快、成本低、稅收低、控制穩(wěn)

3. 保險(xiǎn)解決的是：資本+戰(zhàn)略+安全+未來(lái)

4. 幸福是保險(xiǎn)從業(yè)人員銷售的唯一商品

三、年金險(xiǎn)的起源與發(fā)展

1. 年金險(xiǎn)的起源：公元5世紀(jì)，宗教機(jī)構(gòu)收錢并定期給付金額標(biāo)志年金的萌芽

2. 年金險(xiǎn)的發(fā)展：全球人口老齡化催生商業(yè)年金保險(xiǎn)在世界范圍內(nèi)快速發(fā)展

3. 年金險(xiǎn)在中國(guó)大陸的發(fā)展：快速起步期、跌宕發(fā)展期、穩(wěn)健發(fā)展期

四、年金險(xiǎn)的4大特征

1. 資金安全：條款保證、合同保證、法律保證

2. 收益穩(wěn)?。耗杲痤I(lǐng)取，提供源源不斷的現(xiàn)金流；萬(wàn)能賬戶復(fù)利計(jì)息助力年金險(xiǎn)收益升值

3. 流動(dòng)適中：保單貸款，解決資金周轉(zhuǎn)應(yīng)急

4. 長(zhǎng)期存續(xù)：伴隨客戶一生，實(shí)現(xiàn)多種需要（養(yǎng)老、子教、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、資產(chǎn)傳承）

五、年金險(xiǎn)的4大功能

1.資產(chǎn)配置：換一種資金存在的形式（挪儲(chǔ)），進(jìn)可攻退可守

2.財(cái)產(chǎn)權(quán)重構(gòu)：在確定的時(shí)間，把確定的錢，留給確定的人，完成確定的事

3.融資貸款：一筆錢兩種用途，既有流動(dòng)又有收益

4.因需賦能：滿足同一客戶多種需求，滿足不同客戶特定需求

演練：介紹年金險(xiǎn)的特征和功能

第二講：年金險(xiǎn)的銷售客群

一、同一個(gè)客戶的多種需求

1. 人生不同階段有著不同的需求：攢錢、教育、婚假、養(yǎng)老、傳承……

2. 人生的七張保單：意外、醫(yī)療/重疾、壽險(xiǎn)、子女教育、養(yǎng)老、理財(cái)、家財(cái)保單

二、不同客戶特定需求

1. 普通大眾面臨的風(fēng)險(xiǎn)：意外和疾病、理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)、子女教育及養(yǎng)老

2. 中端客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)：資產(chǎn)配置安全、品質(zhì)養(yǎng)老

3. 高凈值客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)：財(cái)富保全、資產(chǎn)傳承

三、切入銷售

1. 同一客戶的不同需求：需求分析

方法：介紹人生七張保單，學(xué)會(huì)畫(huà)圖講人生階段圖

工具：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估信息收集表

演練：現(xiàn)場(chǎng)演練收集客戶信息

2. 不同客戶的特定需求：判斷需求，找準(zhǔn)切入口

工具：客戶需求調(diào)查問(wèn)卷

演練：現(xiàn)場(chǎng)演練客戶需求問(wèn)卷

3. 場(chǎng)景化銷售的溝通：子教、養(yǎng)老、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、傳承

第三講：場(chǎng)景化銷售之子女教育

一、準(zhǔn)備教育金的重要性

1. 孩子的教育決定了孩子未來(lái)的發(fā)展方向及高度

案例：81%的父母，“愿意為把孩子送上大學(xué)而負(fù)債”

案例：明星子女教育的花費(fèi)

2. 培養(yǎng)路徑不同花費(fèi)大不相同

計(jì)算：算一算不同教育路徑需要多少錢？

二、子教的5個(gè)準(zhǔn)備

1. 教育金

2. 婚嫁金

3. 創(chuàng)業(yè)金

4. 應(yīng)急金

5. 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金：萬(wàn)一父母不能陪伴的不影響孩子領(lǐng)取

三、子女教育金準(zhǔn)備的“4、5”原則

1. 教育金儲(chǔ)備的4個(gè)原則：?？顚Ｓ?、安全可靠、穩(wěn)定增長(zhǎng)、提早準(zhǔn)備

2. 子女教育的5張銀行卡

第1張卡：教育金

第2張卡：婚嫁/創(chuàng)業(yè)金

第3張卡：分紅金或祝壽金

第4張卡：二次增值卡

第5張卡：貼心豁免卡

四、年金銷售之子女教育場(chǎng)景

1. 贊美寒暄：有效發(fā)問(wèn)

2. 觀念導(dǎo)入：子教準(zhǔn)備的重要性

3. 引發(fā)思考：子教應(yīng)該準(zhǔn)備哪些

4. 解決方案：子教金應(yīng)如何準(zhǔn)備

工具：子女教育溝通話術(shù)，五張銀行卡

演練：熟練掌握五卡介紹

第四講：場(chǎng)景化銷售之退休養(yǎng)老

一、養(yǎng)老準(zhǔn)備的重要性（三化一未）

1. 老齡化：中國(guó)進(jìn)入老齡化社會(huì)已經(jīng)20年（標(biāo)準(zhǔn)一聯(lián)合國(guó)、標(biāo)準(zhǔn)二維也納老齡問(wèn)題大會(huì)）

2. 少子化：未來(lái)更少的年輕人要養(yǎng)活更多的老人

3. 長(zhǎng)壽化：科技讓人類長(zhǎng)壽的愿望得以實(shí)現(xiàn)

4. 未富先老：社保金空賬，替代率低

案例：光靠社保能拿多少養(yǎng)老錢？

二、養(yǎng)老應(yīng)該準(zhǔn)備哪些（333）

1. 養(yǎng)老的3個(gè)階段：休閑養(yǎng)老自理期、功能衰退介助期、失能介護(hù)期

案例：中國(guó)首例意定監(jiān)護(hù)

2. 養(yǎng)老的3種模式：居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老

案例：美國(guó)德國(guó)日本等國(guó)的養(yǎng)老模式分析

3. 養(yǎng)老的3筆費(fèi)用：品質(zhì)生活費(fèi)、醫(yī)療護(hù)理費(fèi)、居住照護(hù)費(fèi)

計(jì)算：算一算養(yǎng)老要花多少錢

三、養(yǎng)老金應(yīng)如何準(zhǔn)備（55）

1. 養(yǎng)老金準(zhǔn)備的5種方式：子女、儲(chǔ)蓄、社保、權(quán)益類資產(chǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)（分析各自特點(diǎn)）

2. 養(yǎng)老金準(zhǔn)備的5個(gè)原則：充足、安全、專屬、長(zhǎng)期、盡早（爬坡圖）

四、年金銷售邏輯之養(yǎng)老場(chǎng)景

1. 贊美寒暄：有效發(fā)問(wèn)

2. 觀念導(dǎo)入：養(yǎng)老準(zhǔn)備的重要性

3. 引發(fā)思考：養(yǎng)老應(yīng)該準(zhǔn)備哪些

4. 解決方案：養(yǎng)老金應(yīng)如何準(zhǔn)備

工具1：養(yǎng)老缺口計(jì)算工具

工具2：退休養(yǎng)老溝通話術(shù)

演練：現(xiàn)場(chǎng)演練全流程

第五講：場(chǎng)景化銷售之強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

一、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的重要性

1. 攢不下錢三大原因：應(yīng)急能力、責(zé)任能力、規(guī)劃能力

2. 存款保險(xiǎn)：銀行都要通過(guò)買保險(xiǎn)來(lái)托底

二、錢從哪里來(lái)

1. 改變儲(chǔ)蓄方法：存多存少?zèng)]關(guān)系，存下來(lái)才是最重要的

2. 時(shí)間的價(jià)值：控制了時(shí)間，就控制了成本（2個(gè)公式）

3. 復(fù)利的力量：72法則

故事：90后的財(cái)富目標(biāo)

三、如何實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

1. 方法：復(fù)利+時(shí)間

2. 法則：收入分配的1-3-6法則，了解家庭現(xiàn)金流

四、年金銷售之強(qiáng)制儲(chǔ)蓄場(chǎng)景

1. 贊美寒暄：有效發(fā)問(wèn)

2. 觀念導(dǎo)入：強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的重要性

3. 引發(fā)思考：錢從哪里來(lái)

4. 解決方案：如何實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

工具1：收入支出儲(chǔ)備兩個(gè)公式

工具2：收入分配136法則圖

演練：現(xiàn)場(chǎng)演練全流程

第六講：場(chǎng)景化銷售之財(cái)富傳承

一、財(cái)富傳承的重要性

1. 造富重要，守富和傳富更重要

2. 傳承不同于繼承：主動(dòng)、我定、生前對(duì)比被動(dòng)、法定、身后

案例1：?jiǎn)斡H媽媽獨(dú)自打拼二十多年，資產(chǎn)卻流入他人腰包

案例2：比爾·蓋茨裸捐的背后

二、傳承的4種方式

1. 法定傳承：弊端很難滿足心愿，三多（人員多事情多手續(xù)多）

2. 遺囑傳承：口頭遺囑/書(shū)面遺囑/公證遺囑

3. 信托傳承：目前中國(guó)信托尚未普及

4. 保險(xiǎn)傳承（年金/終身壽）：所有權(quán)、控制權(quán)、受益權(quán)三權(quán)分立的法律工具

三、年金險(xiǎn)的傳承優(yōu)勢(shì)

1. 2個(gè)核心特點(diǎn)：保證資金安全、鎖定未來(lái)利率

2. 4個(gè)特殊性質(zhì)：私密性、穩(wěn)定性、靈活性、安全性

3. 幫助客戶做風(fēng)險(xiǎn)管理的法律工具：保單框架設(shè)計(jì)（投被保人、受益人）

案例：企業(yè)主用保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)傳承

四、年金銷售之傳承場(chǎng)景

1. 贊美寒暄：有效發(fā)問(wèn)

2. 觀念導(dǎo)入：明確財(cái)富需要傳承

3. 引發(fā)思考：根據(jù)你的心愿和想法，給孩子留500萬(wàn)現(xiàn)金夠不夠？

4. 解決方案：我有一些方法可以幫助到你，你愿意聽(tīng)一下嗎？

工具：傳承溝通話術(shù)

演練：現(xiàn)場(chǎng)演練全流程

第七講：年金險(xiǎn)銷售的正確認(rèn)知和拒絕處理

一、不同產(chǎn)品形態(tài)有各自的特點(diǎn)

1. 年金險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)：年金險(xiǎn)銷售難度低于重疾險(xiǎn)，年金險(xiǎn)保費(fèi)高于重疾險(xiǎn)

2. 年金險(xiǎn)與增額終身壽：年金險(xiǎn)以生存為給付條件，增額終身壽以死亡為給付條件；年金定期領(lǐng)取，增額終身壽通過(guò)減保領(lǐng)取

二、年金險(xiǎn)銷售的3個(gè)故事拒絕處理法

1. 運(yùn)動(dòng)與長(zhǎng)壽的故事

2. 沙漠旅行的故事

3. “錢兒子”的故事

研討：你還有哪些拒絕處理的方法呢？

三、年金險(xiǎn)銷售的百變賦形

年金險(xiǎn)本質(zhì)：是一個(gè)存錢領(lǐng)錢的產(chǎn)品