【培訓(xùn)對(duì)象】 
保險(xiǎn)行業(yè)的中層和基層管理者、銷(xiāo)售經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理、代理人及想成為銷(xiāo)售精英的人士。 

【培訓(xùn)收益】 
● 了解中國(guó)財(cái)富管理和保險(xiǎn)朝陽(yáng)大時(shí)代正在到來(lái)，了解中國(guó)高凈值人士未來(lái)投資傾向，特別是關(guān)于對(duì)養(yǎng)老問(wèn)題、資產(chǎn)隔離、資產(chǎn)保全、財(cái)富傳承、海外資產(chǎn)配置等方面的關(guān)注 ● 深刻剖析目前高凈值客戶(hù)和企業(yè)主在財(cái)富增值、保全、各類(lèi)和傳承中存在的嚴(yán)重不足，更加了解如何合理規(guī)劃來(lái)減緩高凈值客戶(hù)對(duì)這些存在問(wèn)題的焦慮，盡早做出合理的保險(xiǎn)規(guī)劃 ● 以團(tuán)隊(duì)共創(chuàng)的方式，共同繪出有能力購(gòu)買(mǎi)，有意愿購(gòu)買(mǎi)高額保險(xiǎn)人群的特征，以及如何獲客、轉(zhuǎn)化系類(lèi)過(guò)程，學(xué)會(huì)高額保單的開(kāi)發(fā)之道 ● 學(xué)習(xí)一套適合中國(guó)目前高凈值客戶(hù)的銷(xiāo)售心法和技法，并且為客戶(hù)量身定做高額保險(xiǎn)規(guī)劃 ● 針對(duì)不同細(xì)分人群整理一套行之有效的話(huà)術(shù) 

 課程背景：

據(jù)胡潤(rùn)研究院調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，截止到 2018年，大中華區(qū)擁有千萬(wàn)資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到201萬(wàn) 戶(hù)，比上一年增長(zhǎng) 8.1%，其中擁有億萬(wàn)可投資資產(chǎn)的“超高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到6.5萬(wàn)戶(hù)；除了私募、私人銀行和信托公司以外，越來(lái)越多的金融企業(yè)將視角也瞄向了中國(guó)的高凈值客戶(hù)，成為2019的發(fā)展重點(diǎn)和增長(zhǎng)點(diǎn)。

與此同時(shí)，中國(guó)高凈值人群隨著時(shí)間的推演，除了對(duì)財(cái)富增長(zhǎng)的需求外，對(duì)保險(xiǎn)的需求和渴望也與日俱增，特別是面對(duì)未來(lái)增收的遺產(chǎn)稅、企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的資產(chǎn)隔離，子女的資金定向轉(zhuǎn)移，隔絕婚姻帶來(lái)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，以及未來(lái)可能需要面對(duì)的巨額醫(yī)療費(fèi)用和養(yǎng)老費(fèi)用等，保險(xiǎn)都能非常完美地給客戶(hù)提供在安全的基礎(chǔ)上增值和保值解決方案。

這是一次世紀(jì)性的機(jī)遇，所以對(duì)于我們保險(xiǎn)公司和營(yíng)銷(xiāo)人員亟待提升自身素養(yǎng)，專(zhuān)業(yè)能力，以為高凈值人群提供全面解決方案，本課程將從宏觀層面的頂層設(shè)計(jì)，到客戶(hù)需求挖掘把握，再到全面為客戶(hù)提供以保險(xiǎn)為主的綜合資產(chǎn)配置，將大額保單輕易完成，創(chuàng)造2019年的嶄新局面。

課程大綱

第一部分：了解財(cái)富管理和保險(xiǎn)市場(chǎng)

第一講：行業(yè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)

一、中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)有多大？

1. 中國(guó)高凈值人群的快速發(fā)展

圖表：中國(guó)高凈值人群資產(chǎn)規(guī)模與構(gòu)成分析

2. 中國(guó)高凈值人群的區(qū)域分布

二、中國(guó)高凈值人群的投資心態(tài)和投資行為分析

1. 高凈值人群的投資心態(tài)分析

2. 財(cái)富傳承——高凈值人群的首要目標(biāo)

三、高凈值人群的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)分析

圖表：近五年來(lái)高凈值人群資產(chǎn)配置的變化

第二講：中國(guó)人的保險(xiǎn)朝陽(yáng)時(shí)代正在到來(lái)

一、保險(xiǎn)與財(cái)富管理概論

1. 保險(xiǎn)是什么？

保險(xiǎn)（Insurance或縮寫(xiě)為insur）

本意是穩(wěn)妥可靠保障；后延伸成一種保障機(jī)制，是用來(lái)規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要的支柱。

二、保險(xiǎn)在財(cái)富管理四個(gè)階段中的作用

1. 財(cái)富創(chuàng)造

案例：我們會(huì)越來(lái)越老，活著的成本比死亡更高，看看我們這輩子需要多少錢(qián)？

財(cái)富增值

互動(dòng)：無(wú)處不在的稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，什么是CRS，給我們帶來(lái)什么影響？

3. 財(cái)富保全

案例：移民海外就能財(cái)富保全嗎？

4. 財(cái)富傳承

案例：兩位華人企業(yè)領(lǐng)袖案例，蔡萬(wàn)霖vs王永慶

三、中國(guó)富裕階層遇到的挑戰(zhàn)和誤區(qū)

1. 經(jīng)濟(jì)下行周期來(lái)臨資產(chǎn)泡沫開(kāi)始釋放

2）適當(dāng)?shù)暮诵某鞘谐墒靺^(qū)域房產(chǎn)持有 適當(dāng)?shù)狞S金美元持有 適當(dāng)?shù)募彝ベY產(chǎn)海外儲(chǔ)備=是當(dāng)下最佳的對(duì)沖選擇！

2. 貨幣貶值

1）貨幣超額增發(fā)：中國(guó)M2發(fā)行遠(yuǎn)超其他經(jīng)濟(jì)體

財(cái)富殺手通貨膨脹

2）過(guò)去30年中國(guó)的通脹超過(guò)每年6%；這意味著每12年財(cái)富就縮水一半；

3）1000萬(wàn)24年后縮水成250萬(wàn)，36年后縮水成125萬(wàn)，不到40年有錢(qián)人變成普通人；

3 全球企業(yè)和中國(guó)企業(yè)傳承現(xiàn)狀：富不過(guò)三代

4. 民企經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在-資產(chǎn)需要隔離，資產(chǎn)亟需建立防火墻

5. 婚姻風(fēng)險(xiǎn)需要資產(chǎn)保全

1）婚后雙方獲得的下列財(cái)產(chǎn)

案例：婚后父母出資購(gòu)房，保單在嫁妝中的設(shè)計(jì)

2）婚姻中財(cái)產(chǎn)保護(hù)的常用方法

a家族信托基金（超高凈值客戶(hù)）

b夫妻財(cái)產(chǎn)約定（進(jìn)行婚前財(cái)產(chǎn)公證、簽訂婚前協(xié)議）

c保存好個(gè)人婚前財(cái)產(chǎn)的證據(jù)

d人壽保險(xiǎn)

6. 移民海外就能財(cái)富保全嗎？

1）美國(guó)移民的稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

7 財(cái)富傳承之繼承風(fēng)險(xiǎn)

1）財(cái)富傳承的四個(gè)找不到和一個(gè)想不到

2）無(wú)視稅收風(fēng)險(xiǎn)＝一夜回到解放前

四、走出困境的解決方案

保險(xiǎn)：全世界公認(rèn)的財(cái)富傳承最佳選擇

1. 保險(xiǎn)免征遺產(chǎn)稅

1）遺產(chǎn)稅收繳舉例：北京四環(huán)100平米房子一套價(jià)值500萬(wàn)，按草案推算需繳納遺產(chǎn)稅110萬(wàn)

2）保單抵交遺產(chǎn)稅案例-成功實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)傳承

2. 財(cái)富傳承三代

案例：猶太人傳承的智慧——“三代必成望族”

1）受益金受法律保護(hù)，更重要的是：保險(xiǎn)合同指定受益人，并有隨時(shí)更改受益人的權(quán)利，由自己做主，非常的重要。

3. 資產(chǎn)安全—嚴(yán)格受法律保護(hù)

4. 是一筆與生命同在的金融資產(chǎn)-保單變現(xiàn)功能

1）較好的隔離效果

2）現(xiàn)金給付保單融資放大功能

3）可以指定傳承人、傳承比例

4）約定現(xiàn)金流提取、可以與生命等長(zhǎng)

5）穩(wěn)定不虧損

6）法律保障完善

7）專(zhuān)款專(zhuān)用

8）控制權(quán)

5. 領(lǐng)取制式化：有助后代養(yǎng)成財(cái)富管理的習(xí)慣，確保后代有源源不斷的現(xiàn)金流

第三講：高額保單的開(kāi)發(fā)之道

一、高額保單開(kāi)發(fā)的“六大”策略

1. 策略一：大企圖

1）一個(gè)從來(lái)都沒(méi)有想過(guò)做一張百萬(wàn)大單的伙伴，即使有百萬(wàn)繳費(fèi)能力的客戶(hù)來(lái)到面前也會(huì)失之交臂的。因?yàn)槿狈ψ龃髥蔚母窬郑愕默F(xiàn)實(shí)成績(jī)永遠(yuǎn)超不過(guò)你的夢(mèng)想。

2. 策略二：大目標(biāo)

1）很多時(shí)候我們賣(mài)不了大單，是因?yàn)槲覀兙筒恢来髥谓o客記解決哪些問(wèn)題，帶來(lái)哪些幫助，銷(xiāo)售信心不足！

3. 策略三：大規(guī)劃

1）一張保單的成交一定是找到了客戶(hù)的問(wèn)題，發(fā)現(xiàn)了客戶(hù)的需求，而你告訴客戶(hù)這張保單恰恰可以解決他的問(wèn)題滿(mǎn)足他的需求。就成交了。

4. 策略四：大準(zhǔn)備

1）大客戶(hù)和我們見(jiàn)面的機(jī)會(huì)很少！每次見(jiàn)客戶(hù)前要充分準(zhǔn)備，對(duì)客戶(hù)的家庭狀況、興趣愛(ài)好、投資狀況、感興趣的話(huà)題等盡可能做詳盡的了解。

5. 策略五：大差異

1）許多大客戶(hù)拿著大把現(xiàn)金在等著買(mǎi)保險(xiǎn),等著其實(shí)是在選擇——選擇代理人；選擇產(chǎn)品；選擇公司！

6. 策略六：大前提

1）專(zhuān)業(yè)制勝！（理財(cái)知識(shí)、形象氣質(zhì)、禮儀風(fēng)范等綜合素質(zhì)的提升）

二、高端客戶(hù)的十八大來(lái)源

1. 緣故關(guān)系法——利用即有人脈開(kāi)拓客戶(hù)的方法

2. 陌生拜訪(fǎng)法——隨時(shí)隨地交換名片，陌生人變熟人，熟人變關(guān)系

3. 電話(huà)行銷(xiāo)法——深耕加廣播全方位營(yíng)銷(xiāo)

4. 問(wèn)卷調(diào)查法——借機(jī)接觸和交流

5. 交叉銷(xiāo)售法——用第三只眼睛看客戶(hù)

6. 轉(zhuǎn)介紹——客戶(hù)自動(dòng)倍增良策

7. 職團(tuán)開(kāi)拓法——善用團(tuán)隊(duì)的力量

8. 優(yōu)質(zhì)服務(wù)法——營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)再次購(gòu)買(mǎi)的機(jī)會(huì)

9. 目標(biāo)市場(chǎng)法——找到適合自己的細(xì)分市場(chǎng)

案例：一份目標(biāo)市場(chǎng)的行銷(xiāo)計(jì)劃的價(jià)值

10. 聚會(huì)參與法——