課程大綱

【課程背景】

比爾?蓋茨：二十一世紀要么電子商務(wù)，要么無商可務(wù)。

C2C模式日漸成熟，B2C市場逐漸飽和，O2O模式已悄然興起，互聯(lián)網(wǎng) 成為戰(zhàn)略發(fā)展主題，傳統(tǒng)行業(yè)電商化不是選擇題，而是必選題！能夠借此快速整合資源的企業(yè)異軍突起的案例層出不窮。因為競爭不再是個體間的較量，而是協(xié)調(diào)效能**大化的比拼。馬云：未來的生意將是C2B，而不是B2C，用戶改變企業(yè)，而不是制造商向用戶出售，用戶改變企業(yè)，否則他們將非常困難。

小微企業(yè)是我國經(jīng)濟極其重要的組成部分，在促進經(jīng)濟、穩(wěn)定社會、增加就業(yè)、創(chuàng)新科技等方面發(fā)揮著巨大作用。但小微企業(yè)融資難、融資貴的問題一直沒有得到有效解決。新形勢下，中小企業(yè)金融服務(wù)需求在新形勢下如何演繹？馬云說：“如果銀行不改變，我們就改變銀行！”商業(yè)銀行面對挑戰(zhàn)，又該如何改變？

小微金融、普惠金融不再是商業(yè)銀行的“雞肋”！商業(yè)銀行如何借助金融科技和金融創(chuàng)新與之共舞？互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來改變了小微企業(yè)的融資模式，大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的運用降低了小微企業(yè)的融資門檻，小微企業(yè)可以實現(xiàn)快速方便、低成本貸款。因此，轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營理念，研究互聯(lián)網(wǎng)金融時代貼合小微金融發(fā)展的產(chǎn)品和服務(wù)模式，成為當(dāng)前商業(yè)銀行發(fā)展小微金融業(yè)務(wù)的關(guān)鍵所在。大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢是能夠提高商業(yè)銀行與小微企業(yè)之間的信息對稱性，有效降低商業(yè)銀行的服務(wù)成本，使解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題成為可能。由于互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)的風(fēng)險管理能力、內(nèi)控措施和監(jiān)管機制還有待完善，所以未來很長一段時間內(nèi)，商業(yè)銀行仍將是小微企業(yè)融資的重要渠道。因此，商業(yè)銀行只有開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，構(gòu)建基于跨界大數(shù)據(jù)和云技術(shù)的小微企業(yè)金融服務(wù)體系，才能提高主動解決小微企業(yè)融資困境的積極性。與之相應(yīng)，交易銀行發(fā)展空間巨大！借助交易鏈條，商業(yè)銀行可以更加全面的認識和管理資金及交易各方。那么如何**互聯(lián)網(wǎng)金融在小微金融中煥發(fā)新的活力，獲取一席之地并發(fā)現(xiàn)新空間，挖掘新的價值，實現(xiàn)彎道超車呢？

【課程對象】

國有及股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社的分行行長、部門總經(jīng)理、主任、支行行長、電子銀行部、網(wǎng)絡(luò)金融部、交易銀行部、普惠金融部等部門的產(chǎn)品經(jīng)理和業(yè)務(wù)管理人員、客戶經(jīng)理等營銷人員。

【課程時長】

一天（6小時）

【師資介紹】

老師（互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)專家   某股份制銀行高級經(jīng)理）

近二十年電子銀行、現(xiàn)金管理產(chǎn)品開發(fā)管理經(jīng)驗，熟悉網(wǎng)絡(luò)金融、企事業(yè)單位及個人的現(xiàn)金管理需求，擅長制定交易銀行等綜合金融解決方案，是國內(nèi)**批從事電子銀行業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的專家。

履歷說明：

2 中央財經(jīng)大學(xué)：投資系學(xué)士、信息系研究生。

2 現(xiàn)任某國有股份制商業(yè)銀行總行電子銀行部網(wǎng)絡(luò)金融高級經(jīng)理，曾就職于大型國有銀行電子銀行部。研究并熟悉企業(yè)、個人和財政網(wǎng)絡(luò)金融、電子支付、銀企通、銀關(guān)通、銀稅通、現(xiàn)金管理、網(wǎng)絡(luò)融資等產(chǎn)品和系統(tǒng)的研發(fā)、設(shè)計、培訓(xùn)和推廣等，熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特點、商業(yè)模式和商業(yè)銀行的應(yīng)對策略。參與個人網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上支付產(chǎn)品的研發(fā)、培訓(xùn)和推廣。

2 曾就職于國際信用評估公司，任金融征信部總經(jīng)理，為金融機構(gòu)提供企業(yè)信用管理和個人征信服務(wù)，直接領(lǐng)導(dǎo)相關(guān)產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計，負責(zé)編寫商業(yè)計劃書，并成為國內(nèi)較早的合伙發(fā)起、籌備信用擔(dān)保公司的專業(yè)人士。

【課程收益】

1. 了解商業(yè)銀行發(fā)展小微金融與普惠金融的難點與困惑

——商業(yè)銀行傳統(tǒng)服務(wù)模式發(fā)展小微金融、普惠金融難以為繼的根源？

2. 簡單了解互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式及其發(fā)展的戰(zhàn)略思維

3. 了解互聯(lián)網(wǎng)時代，商業(yè)銀行服務(wù)普惠金融的新視野

（1） 互聯(lián)網(wǎng)時代，公司業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)的新需求、新特點、新趨勢

（2） 如何借助互聯(lián)網(wǎng)金融，做好互聯(lián)網(wǎng)銀行與交易銀行等協(xié)同管理的發(fā)展理念和發(fā)展趨勢

（3） 商業(yè)銀行運用大數(shù)據(jù)，逐步開啟智能化金融服務(wù)普惠金融的趨勢和案例

4. 發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，實現(xiàn)彎道超車的商業(yè)銀行成功案例

【課程大綱】

互聯(lián)網(wǎng)時代的小微金融發(fā)展新策略

**部分  小微金融的老生常談與互聯(lián)網(wǎng)時代的銀企發(fā)展

一、小微金融的發(fā)展概況

1．商業(yè)銀行難以滿足的小微金融市場

2．互聯(lián)網(wǎng)金融的小微金融布局

3．商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融在小微金融未來的相互融合

二、商業(yè)銀行發(fā)展面對的“新常態(tài)”

1．各級行長遇到的困擾——傳統(tǒng)發(fā)展模式遇到的問題和解決之道？

（1）洞悉身邊的變化

互聯(lián)網(wǎng)時代，傳統(tǒng)企業(yè)邁向互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展步驟

商業(yè)奇跡不斷涌現(xiàn)，商業(yè)思維與環(huán)境都在變化

客戶在變化，金融環(huán)境也在變化

（2）同業(yè)的應(yīng)對策略

熟悉卻又陌生的市場——商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)來源和營銷理念都在變化，如何順應(yīng)趨勢，走出謎局

? 業(yè)務(wù)發(fā)展新動向——公司業(yè)務(wù)零售化、零售業(yè)務(wù)對公化

? 二八定律與長尾理論并不矛盾，如何使之協(xié)同發(fā)展？發(fā)現(xiàn)交易銀行的新空間

眼花繚亂的金融創(chuàng)新——跟進還是超越的抉擇迫在眉睫

商業(yè)銀行如何把握“互聯(lián)網(wǎng) ”的新機遇，實現(xiàn)發(fā)展轉(zhuǎn)型：借助現(xiàn)金管理等新工具，移動金融等新渠道，開展交易銀行服務(wù)，有效進入場景，提升市場競爭力和控制力，擺脫發(fā)展的迷局。

第二部分  拉開商業(yè)銀行發(fā)展小微金融的破題序幕

一、互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新不斷，全面沖擊商業(yè)銀行的傳統(tǒng)領(lǐng)域

1．互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式

創(chuàng)新——互聯(lián)網(wǎng)金融的主旋律

2．移動金融勢不可擋——與客戶在移動中實現(xiàn)共振

3．從場景經(jīng)營到跨界金融，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的三重境界

4．互聯(lián)網(wǎng)金融時代下新型商業(yè)銀行的競爭，成功轉(zhuǎn)型成為商業(yè)銀行的必經(jīng)之路

二、從大數(shù)據(jù)到智能金融

1．認識大數(shù)據(jù)

2．當(dāng)云計算遇到大數(shù)據(jù)——互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式的下一站

3．貨幣電子化、介質(zhì)虛擬化、信息數(shù)字化，交易網(wǎng)絡(luò)化，做好金融大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)

4． 大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行應(yīng)用的案例介紹

5．從金融大數(shù)據(jù)開啟智能金融模式，實現(xiàn)金融服務(wù)轉(zhuǎn)型

第三部分  金融科技背景下的小微金融商業(yè)模式及要點

一、小微信貸的困擾

1、非財務(wù)信息搜索整合困難

2、客戶資料信息造假

3、客戶經(jīng)理調(diào)查技能衰退導(dǎo)致調(diào)查失真

4、小微企業(yè)性質(zhì)決定了審批與貸后的效率低下、標(biāo)準不一

二、金融科技帶來的全流程解決方案

(一)小微金融的提升方向

1、從傳統(tǒng)金融向數(shù)字金融轉(zhuǎn)變

2、從融資服務(wù)向綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變

3、從全員渠道銷售向?qū)I(yè)化銷售轉(zhuǎn)變

4、從被動風(fēng)險控制向主動風(fēng)險管理轉(zhuǎn)變

5、從線下操作為主向線上線下相結(jié)合轉(zhuǎn)變

(二) 小微金融的全流程網(wǎng)絡(luò)化

1、貸款前：批量獲客和引流，利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)經(jīng)營管理

u 場景獲客、平臺引流、跨界客戶導(dǎo)流、潛在客戶挖掘、睡眠客戶喚醒、大數(shù)據(jù)營銷

u **平臺和軟硬件，掌握資金流、掌握物流、信息流

**平臺操作數(shù)據(jù)，進行行為偏好分析、消費習(xí)慣分析、能力意愿分析、客戶激活技術(shù)

2、 貸款中

1）利用公開網(wǎng)站或行業(yè)垂直平臺對商戶進行全網(wǎng)搜索監(jiān)控

u 商戶輿情監(jiān)控

u 情感傾向語義分析

u 工商、司法、稅務(wù)信息核查

2）**照片/視頻了解商戶經(jīng)營情況（資金流、物流、信息流等）

3）**音頻/視頻判斷貸款業(yè)務(wù)真實性

ü 身份識別：活體人臉識別技術(shù)、公安接口比對；

ü 實名制：銀行卡鑒權(quán)、手機號實名驗證

ü 意愿核實：客戶反應(yīng)、言語聲調(diào)、神態(tài)等

4）引進機器學(xué)習(xí)技術(shù)進行反欺詐監(jiān)控

ü 身份、設(shè)備、關(guān)系圖譜、行為、地理位置反欺詐技術(shù)

ü 大數(shù)據(jù)征信（交易信用、社交信用、金融交易信用等）

ü 區(qū)塊鏈技術(shù)下信貸工廠模式、標(biāo)準化、自動化處理流程

ü 商戶輿情

5）智能決策模型

ü 評分模型決策和審批，多維度解析

ü 信用情況、經(jīng)營能力、資產(chǎn)情況、關(guān)系網(wǎng)絡(luò)

ü 資金流、信息流、物流情況

ü 風(fēng)險隔離措施

6）互聯(lián)網(wǎng)金融：資金資產(chǎn)自動撮合

3、 貸款后：

1）貸后管理與風(fēng)險預(yù)警

對商戶經(jīng)營數(shù)據(jù)以及客戶經(jīng)理進行監(jiān)控管理；

監(jiān)控商戶交易流水?dāng)?shù)據(jù)（關(guān)注違反經(jīng)營規(guī)律）

客戶經(jīng)理開展或委外進行實地調(diào)查

預(yù)警處理措施與客戶經(jīng)理績效考核

2）催收：

ü 機器學(xué)習(xí)與人工智能相結(jié)合的立體催收策略

ü 借款人失聯(lián)修復(fù)；

ü 車、貨定位；

3）核銷處置等

第四部分  互聯(lián)網(wǎng)思維下的小微金融營銷

一、 如何做好互聯(lián)網(wǎng)時代的小微金融創(chuàng)新

1．產(chǎn)品創(chuàng)新的熱點與要點

2．如何提升客戶體驗

3．互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險特征與控制理念

二、 如何駕馭互聯(lián)網(wǎng)營銷

1. 營銷活動的四要素

2. 全渠道營銷時代來臨

3. 階段營銷的主要目標(biāo)

4. 營銷策略的制定

5．營銷推動管理案例